Dans un monde financier en constante évolution, il faut rester informé sur les divers produits d’assurance disponibles sur le marché. Les contrats d’assurance vie figurent parmi les placements les plus populaires, offrant une protection financière à long terme à ceux qui y souscrivent. En 2018, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour déterminer le meilleur contrat d’assurance vie, notamment les frais associés. Ces frais sont souvent négligés, mais ils peuvent avoir un impact significatif sur le rendement global du contrat. Dans cette optique, il faut tenir compte des frais de gestion et de sortie, afin de faire un choix éclairé et d’optimiser son investissement.
Comprendre les frais pour optimiser son assurance vie
Il existe différents types de frais qui doivent être pris en compte lors du choix d’un contrat d’assurance-vie. Le premier est les ‘frais sur versement‘. Ces frais sont appliqués lorsque l’on investit dans un contrat et peuvent atteindre 5% du capital versé. Il est donc recommandé de chercher des contrats avec des taux plus avantageux, voire même sans frais.
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Le deuxième type de frais concerne les ‘frais annuels de gestion‘. Ils correspondent aux coûts liés à la gestion administrative et financière du contrat par la compagnie d’assurance. Les tarifs varient selon les compagnies, mais ils peuvent aller jusqu’à 2% par an. Pour une meilleure rentabilité, il faut rechercher des contrats avec des frais inférieurs à 1%.
Il y a les ‘frais d’arbitrage‘ qui s’appliquent lorsqu’on souhaite changer la répartition de son épargne entre différents supports (actions, obligations…). Ces frais ne sont pas systématiquement présents dans tous les contrats, mais ils peuvent représenter plusieurs dizaines, voire centaines, d’euros.
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Il ne faut pas négliger les ‘frais de sortie anticipée‘ qui pénalisent ceux qui souhaitent récupérer leur argent avant l’échéance prévue par le contrat. Ces derniers représentent souvent quelques pourcentages du capital investi.
Pour choisir le meilleur contrat d’assurance-vie en termes réalistes et métaphoriques, il faut prendre en compte ces divers coûts associés, ainsi que leurs impacts potentiels sur votre portefeuille et vos objectifs financiers personnels.
Prévoir les frais à long terme pour mieux investir
Vous devez considérer les frais sur le long terme, car ils peuvent avoir un impact significatif sur la valeur du contrat d’assurance-vie et sur les bénéfices que vous en retirez. Un taux d’intérêt plus élevé peut sembler attrayant au premier abord, mais avec des coûts associés.
Un outil utile pour évaluer les coûts sur le long terme est le ‘taux annuel effectif global’ (TAEG). Ce dernier prend en compte tous les coûts impliqués dans un contrat • y compris les intérêts crédités chaque année • et exprime ce nombre sous forme de pourcentage. Cela permet une comparaison facile entre différents contrats.
Il ne faut pas oublier l’évolution constante des produits proposés chez chaque assureur ainsi que leurs tarifs respectifs. Il serait donc judicieux de rester vigilant afin d’être informé lorsque ces derniers changent ou lorsqu’une nouvelle offre intéressante apparaît.
En prenant en compte ces différents éléments, vous pourrez choisir un contrat d’assurance-vie qui répond à vos besoins financiers et qui minimise les coûts sur le long terme.
Éviter les frais cachés pour ne pas perdre d’argent
Vous devez rester vigilant face aux frais cachés qui peuvent avoir un impact sur la valeur de votre contrat d’assurance-vie. Parmi les frais courants à surveiller, on peut citer les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage.
Les frais d’entrée, aussi appelés ‘frais de souscription’, sont des coûts facturés lorsqu’un nouveau contrat est ouvert. Ces derniers peuvent être élevés et varient selon l’assureur mais aussi selon le produit choisi. Il serait donc judicieux d’examiner attentivement ces derniers avant de signer un contrat.
Les frais annuels, quant à eux, incluent généralement les coûts liés à la gestion du fonds ainsi qu’à sa commercialisation. Ils sont déduits chaque année directement du capital investi dans le contrat et leur montant peut varier considérablement en fonction des assureurs et des produits proposés.
Certains contrats permettent aux clients de transférer leur argent entre différents fonds • une pratique connue sous le nom ‘d’arbitrage’. Cela peut entraîner des frais supplémentaires qui doivent être pris en compte lors du choix du tout premier contrat.
Pour choisir le meilleur contrat d’assurance-vie cette année 2018, il ne faut pas se focaliser uniquement sur le taux offert par l’assureur ; prendre en compte tous ses autres critères, notamment ceux relatifs aux différentes catégories de charges (fiscalité, frais d’entrée, frais de gestion…), est capital pour l’optimisation de son investissement.
Choisir l’assurance vie la moins coûteuse : nos conseils
La fiscalité est aussi un élément crucial dans le choix d’un contrat d’assurance-vie. Effectivement, les gains générés par l’épargne investie sont soumis à une fiscalité particulière selon la durée de détention du contrat et leur montant total. Pensez à bien comprendre ces mécanismes fiscaux avant de sélectionner votre produit.
Les contrats d’assurance-vie peuvent être souscrits auprès des banques traditionnelles ou en ligne, mais les offres proposées par chacune varient généralement sensiblement. Les assureurs en ligne ont tendance à proposer des frais moins élevés que leurs homologues physiques ; c’est pourquoi il peut être judicieux de prendre en compte ces derniers lorsqu’on commence ses recherches.
Pour faire un choix informé concernant votre contrat d’assurance-vie, vous devez ainsi prendre en compte tous les coûts liés au placement : frais sur versements, frais annuels, tarifs pour transférer l’argent entre différents fonds… Étudier la performance historique du fonds envisagé vous aidera aussi à déterminer si ce dernier correspond bien aux objectifs fixés pour votre épargne ; cela nécessite toutefois une expertise qui ne doit pas être négligée.
N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier professionnel avant de signer quoi que ce soit • notamment si vous êtes novice dans le domaine.
