Vous avez une idée de projet, mais vos capacités de financement sont-elles faibles ? Un prêt à la consommation serait peut-être une option à envisager ? Si c’est le seul recours pour réaliser ce projet, voyons en quoi cela consiste et quel projet peut être financé par ce type de contrat.
Un prêt à la consommation : qu’est-ce que c’est ?
Vous souhaitez réaliser peut-être un projet qui vous tient à cœur depuis plusieurs mois, voire plusieurs années. Ou simplement, vous avez un réel besoin à satisfaire et vos capacités de financement sont fragiles. Un outil comme BetterCompared.com/fr/ vous permet de faire le meilleur choix et de bien choisir votre crédit.
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Les différents types de crédits à la consommation
Les prêts à la consommation peuvent inclure un montant total entre 200 € et 75 000€, selon le type de crédit à la conso choisie et votre projet.
Ces crédits à la consommation incluent potentiellement un prêt financier pour des besoins non professionnels, pour financer des biens de consommation tels qu’une voiture, un appareil électroménager, etc. Cela peut également permettre de financer un service tel qu’un voyage, par exemple.
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Ainsi, il existe trois types de crédits à la consommation pour un emprunteur :
- Le crédit affecté qui autorise potentiellement de financer un bien ou un service défini au préalable avec le prêteur qui peut être une banque.
- Le crédit non affecté : Prêt personnel
- Le crédit non affecté : Crédit renouvelable. Ces deux derniers sont, contrairement au crédit affecté, des crédits dont le bien n’est pas défini au moment de la création du contrat entre l’emprunteur et le préteur.
Certains crédits ne sont pas des crédits à la consommation, mais selon la loi, ils sont tout de même considérés comme des crédits à la consommation. C’est le cas des opérations de regroupement de crédit, des crédits travaux, du crédit gratuit ou encore de la location avec option d’achat.
Le but d’un prêt à la consommation
Vous l’avez compris, un crédit à la consommation est une offre de prêt qui permet de consommer des biens de consommation ou de service. Le montant sera de maximum 75 000€. En effet, ce montant sera défini entre l’emprunteur et le préteur lors de la création du contrat. Le prêteur est un organisme comme une banque ou une plateforme en ligne qui va approuver ou non le montant de remboursement selon votre profil. De plus, le taux du crédit sera également défini au moment du contrat. C’est souvent la durée de remboursement qui va influencer le taux du prêt. Ce taux représente les frais de votre crédit. Il peut être de 0,5 % comme de 4 % sur le total de la somme empruntée. La durée du crédit peut être de 6 mois comme 72 mois.
Ainsi, l’objectif de faire un prêt à la conso est de répondre à un besoin, plus ou moins indispensable à votre quotidien. Même si ce sont des prêts acceptés facilement par la banque, il faut être conscient qu’il faut que vous soyez en capacité de remboursement de ce crédit assez facilement. Il ne faut pas que ce soit un crédit qui vous mette dans une situation financière instable.
Sachez qu’il existe certaines assurances qui peuvent prendre en compte votre projet et y répondre par une offre de souscription. Vous pouvez, en effet, souscrire à une assurance qui, en cas d’incapacité de remboursement, peut vous aider à rembourser le montant auprès du prêteur. Attention, cette assurance est forcément payante, souscrire à une assurance vous oblige donc à régler un certain montant chaque mois.
Pour quel projet puis-je utiliser un prêt à la consommation ?
Vous vous demandez peut-être concrètement ce que vous pouvez consommer grâce à ces crédits à conso.
Nous évoquions précédemment les crédits affectés qui permettent de financer l’achat d’un bien ou d’un service comme :
- des travaux
- un voyage
- l’achat d’un meuble
- l’achat d’un appareil électroménager comme une télévision, une cafetière ou encore un réfrigérateur
- l’achat d’une voiture, etc.
Ces offres permettent de faire l’achat d’une quantité considérable d’objets du quotidien, de toutes sortes. C’est à ce moment précis qu’il faut faire attention à ne pas tomber dans l’excès. En effet, comme un prêt à la conso vous permet de faire l’achat et de répondre à un certain nombre de besoins, il faut vous assurer que ce besoin vous est bien indispensable pour pouvoir être en capacité de remboursement.
Enfin, le prêt personnel permet de rembourser un achat non défini. Il peut être comparé au crédit renouvelable. Le prêt personnel permet donc de faire un contrat pour des crédits afin de rembourser, par exemple :
- l’arrivée d’un enfant
- des obsèques
- les études
- la préparation d’un mariage
- un déménagement
Lorsque vous choisissez de faire ces crédits, l’organisme ne vous demande pas le motif de votre demande d’offre de crédit.
Cependant, aucun projet immobilier ne peut bénéficier d’une offre de crédit à la conso. Le projet immobilier concerne un autre type de crédit spécifique.
