Le tips pour vraiment gagner avec son livret A ;)

Le 1er février, date à laquelle les taux d’intérêt du livret A et du livret de développement durable et solidaire ont été portés à 3 % et la commission du livret d’épargne populaire (LEP) à 6 %, les français sont à la recherche d’astuces simples pour maximiser les taux d’intérêt. A partir du 1er février, les comptes d’épargne réglementés seront plus rémunérateurs qu’en 2022 ou du moins, ils entraineront moins de pertes. Car l’inflation continue de progresser et selon une note de conjoncture publiée par l’Insee en mi-décembre 2022, elle atteindra 7 % début 2023.

Maîtrisez la règle des deux semaines pour optimiser votre intérêt

Les nouveaux taux d’intérêt de 3 % pour les livrets A et LDDS et de 6,1 % pour les LEP, sont une bonne nouvelle pour les épargnants. En réalité, en 2022, un Livret A moyen de 5 800 euros faisait gagner environs 80 euros d’intérêts. Ce montant avoisinera les 180 euros en 2023, voire même 200 euros si les taux d’intérêt remontent en août prochain.

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Et vous pouvez augmenter ou conserver ces intérêts en comprenant la règle des quinzaines qu’on peut appliquer à tous les livrets. En vertu de cette technique, le calcul des intérêts se fait aux dates de valeur, c’est-à-dire le 1er ainsi que le 16 de chaque mois, et non à la date réelle de la transaction.

Plus précisément, le calcul des intérêts commence le 16 du mois pour les versements effectués entre le 1er et le 15, ensuite le 1er du mois qui suit pour les versements effectués après le 16. Par conséquent, si vous placez de l’argent sur votre compte d’épargne le 2, le 7 ou le 15 du mois, cela n’affectera pas directement votre épargne, car le calcul des intérêts ne commencera que le 16 du mois.

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Faites attention aux dates de retrait du compte d’épargne

Pour les retraits, l’argent retiré entre le 1er et le 15 du mois cessera de rapporter des intérêts le 1er du mois et celui retiré le 16 ou après cessera de rapporter des intérêts le 16 du mois. Cette règle de la quinzaine s’applique également aux transferts entre deux livrets détenus dans la même banque.

Sur la base de cette règle bihebdomadaire, si vous êtes sur le point d’être dans le rouge au niveau de votre compte courant et que vous souhaitez effectuer un transfert à partir de votre livret dans l’optique de vous exempter des frais d’intérêts, il vous suffit juste d’effectuer un transfert le 2 ou le 17 du mois pour ne pas perdre deux semaines d’intérêts. Sauf si vous n’avez pas la patience d’attendre. Avec le Livret A, qui rapporte 3 %, il est possible d’éviter de perdre près de 1,5 € d’intérêts sur un retrait de 1 000 €.

Toutefois, les taux continuant à augmenter, il est conseillé de limiter le montant que vous déposez sur votre compte courant au nécessaire pour couvrir vos dépenses quotidiennes.

Les informations essentielles sur le livret A

Le taux du livret A est de 3% à partir du 1er février 2023.

Le taux du livret A est défini comme la moyenne sur six mois de l’inflation et du taux interbancaire à court terme (EONIA), arrondi au dixième de point de pourcentage le plus proche (auparavant arrondie au quart le plus proche). Un plancher est introduit pour que le taux du livret A ne soit jamais en dessous du minimum absolu de 0,5 %.

Le gouverneur de la Banque de France a la possibilité de déroger au présent règlement et de formuler des recommandations différentes dans les conditions spécifiées par le règlement, tandis que le gouvernement, qui a le dernier mot, peut refuser de suivre.

Comment fonctionne le Livret A ?

Le Livret A est limité à un compte par personne et un dépôt initial de 10 € est suffisant pour ouvrir un compte (il est de 1,50 € à la Banque Postale). Les dépôts de même que les retraits ultérieurs sont gratuits et ces transactions peuvent être effectuées à tout moment (montant minimum : 10 euros, 1,5 euro à la Banque Postale).

La limite de dépôt est fixée à 22 950 euros. Seuls les revenus d’intérêts peuvent être déposés dans le livret de dépôt au-delà de la limite.

Les intérêts sont calculés deux fois dans le mois selon la règle des quinze jours (du 1er au 15 et du 16 au dernier jour mensuel) et payés le 31 décembre de chaque année. En pratique, les intérêts courent à partir du 16 du mois si le dépôt est effectué entre le 1er et le 15 du mois.

Les intérêts sont exonérés d’impôts et de cotisations sociales. Les retraits ainsi que les dépôts sont également exonérés d’impôts. Il est donc recommandé d’ouvrir un livret A pour chaque membre de la famille.

Enfin, les titulaires de livrets A multiples sont soumis à une pénalité de 2 % sur le solde du dernier livret ouvert (article 1739 A CGI) et à une taxe sur les intérêts du livret, sauf si l’ouverture du livret a été faite avant le 2 septembre 1979.

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