Pour certains, la gestion des finances personnelles est un passe-temps passionnant, tandis que pour d’autres, il s’agit d’une corvée décourageante. Quoi qu’il en soit, la planification des finances personnelles – y compris l’établissement d’un budget, le suivi de vos dépenses et l’épargne – est cruciale si vous voulez sortir de l’endettement et atteindre vos objectifs financiers.
Quels sont donc les éléments nécessaires à une bonne gestion des finances personnelles ? Les étapes suivantes constituent les fondements d’une gestion saine de l’argent.
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Fixez vos principaux objectifs financiers
Il est essentiel de définir un plan financier stratégique. Cette étape vous aide à comprendre l’objectif des étapes suivantes et vous donne une orientation en ce qui concerne votre argent. Voulez-vous économiser pour les vacances en famille de l’été prochain ? Vous espérez sortir de l’endettement pour vous consacrer pleinement à l’achat d’une maison ? Voulez-vous mettre de côté 10 % de vos revenus dès maintenant pour préparer votre retraite ?
Ce sont là des exemples d’objectifs financiers à court, moyen et long terme. Essayez d’en fixer un dans chaque catégorie, mais si les objectifs à long terme vous semblent intimidants, ce n’est pas grave non plus. Pensez plutôt à l’avenir proche : mon objectif est d’économiser 1 000 euros cette année pour ma retraite. Le fait de diviser des objectifs énormes en petits morceaux (et en petites sommes d’argent) les rend beaucoup plus acceptables.
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Avec ces objectifs en main, vous serez motivé pour établir un budget, automatiser votre épargne et éviter les dettes. Ensuite, vous pourrez plus facilement vous attaquer à des projets plus importants pour votre avenir financier, comme l’épargne-retraite, un fonds d’urgence et des comptes d’investissement.
Prenez l’habitude d’établir un budget
Demandez à n’importe quel passionné de finances personnelles ce qu’il fait pour s’occuper de ses finances personnelles, et le budget sera un excellent exemple de ce qu’il fait avec constance. Votre budget – établi par vous – détermine le montant que vous pouvez dépenser chaque mois en fonction de vos revenus. Lorsque vous vous en tenez à un plan budgétaire soigneusement élaboré, vous disposez de ce dont vous avez besoin et vous n’êtes pas tenté de recourir au crédit pour dépenser au-delà de vos moyens.
Qu’est-ce qu’un budget ?
Si vous établissez un budget à partir de zéro, commencez par calculer l’ensemble de vos revenus mensuels – c’est le montant dont vous disposez. De l’autre côté de l’équation se trouvent toutes vos dépenses. Elles peuvent être classées en deux catégories : les dépenses fixes (loyer, factures, transport) et les dépenses variables (épicerie, sorties au restaurant, achats, divertissements). Si vous avez des dettes, vous devez veiller à ce que leur remboursement soit pris en compte dans vos dépenses. L’épargne, qui est peut-être votre dépense la plus importante, est également considérée comme une dépense lorsque vous établissez un budget et que vous vous efforcez d’atteindre la stabilité financière.
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Faites le suivi de vos dépenses
L’étape du suivi des dépenses va de pair avec l’établissement d’un budget – si vous ne surveillez pas l’utilisation de votre argent chaque mois, vous ne saurez pas si vous respectez votre budget ou si vous le dépassez.
La plupart des gens ne savent pas vraiment combien ils dépensent chaque mois pour les courses, les achats ou d’autres dépenses diverses. Le suivi de vos dépenses peut s’avérer une expérience incroyablement révélatrice qui pourrait modifier la façon dont vous dépensez votre argent. Par exemple, vous pourriez apprendre que vous dépensez plus de 300 euros par mois pour vos repas pendant la semaine de travail. Le choc des prix vous incitera peut-être à préparer votre déjeuner deux fois par semaine.
Mettez de l’argent de côté
Même si vous vous concentrez sur le remboursement de vos dettes, vous devez toujours constituer un fonds d’urgence et un fonds pour les jours difficiles. Un changement soudain de revenu dû à une perte d’emploi ou à une dépense imprévue peut survenir à tout moment, et la sécurité financière d’un fonds d’urgence peut vous aider à faire face à de telles situations.
La plupart des experts financiers recommandent d’épargner trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Ainsi, en plus de votre compte d’épargne et de votre compte courant, vous devriez envisager de placer votre argent d’urgence sur un compte d’épargne distinct.
Un compte d’épargne à haut rendement, en particulier, peut être un excellent moyen de profiter du potentiel de gain de l’argent que vous ne toucherez pas de toute façon. Vous pouvez créer des virements automatiques sur ce compte à partir de votre compte bancaire principal afin de vous assurer que l’argent y est versé avant que vous ne puissiez l’utiliser.
